Europeisk finanssektor rustar för framtiden – medan bedrägerier exploderar

Molnflytten accelererar

Europeiska finansinstitut tar allt större kliv mot molnbaserad infrastruktur. Det franska IT-bolaget Atos har nyligen säkrat ett treårigt avtal med clearinghuset LCH för att flytta kritiska finansiella system till molnet. Lösningen är certifierad enligt SecNumCloud, den franska standarden för säker molntjänst som utvecklats av cybersäkerhetsmyndigheten ANSSI.

För clearinghus som LCH, som hanterar enorma volymer finansiella transaktioner dagligen, är kravet på driftskontinuitet absolut. Att lyckas med denna typ av migration utan avbrott visar hur mogen molntekniken blivit för verksamhetskritiska finansiella system.

Parallellt satsar storbanker hårt på digitalbanker. BBVA har utsett Jürgen von der Lehr till chef för sin digitalbank i Tyskland, vilket signalerar fortsatt expansion inom digitala banktjänster på europeiska marknader. Tyskland representerar en strategiskt viktig marknad för internationella banker som vill etablera digital verksamhet.

När stillastående blir utmaningen

Overraskat nog visar det sig att den nuvarande ekonomiska stagnationen utgör en oväntat stor prövning för betalningssystem. Enligt konsultbolaget Deloitte skapar den långdragna stillastående ekonomin unika påfrestningar som systemen inte var designade för.

"Tidigare har betalningsinfrastrukturen främst testats under extrema förhållanden som finanskriser eller explosiv tillväxt", enligt branschexperter som rapporterar från Finextra. Nu tvingas betalningsleverantörer omprioritera från att hantera volymtoppar till att optimera för långsiktig stabilitet under måttliga belastningar.

Bedrägerierna exploderar

Samtidigt som den tekniska utvecklingen accelererar växer bedrägerierna dramatiskt. Brittiska konsumenter har under det senaste året fått tillbaka uppskattningsvis 43 miljarder kronor genom så kallad "vänlig bedrägeri", enligt betalningsleverantören emerchantpay.

Vänlig bedrägeri skiljer sig från traditionell brottslighet genom att det ofta sker utan ondskefull avsikt. Det kan handla om att påstå att en vara aldrig levererades trots att den faktiskt anlände, eller begära återbetalning för tjänster som redan använts.

Problemet förvärras av att moderna betalningar blir allt snabbare och mer mobila. Samo Kumar, vd för betalningsföretaget Bankart, betonade på Diebold Nixdorfs konferens i Cannes att banksektorn måste övergå från konkurrens till branschövergripande samarbete för att skydda gemensamma kunder.

Tekniska motåtgärder utvecklas

Branschen svarar med avancerade övervakningslösningar. FinScan har utökat sin plattform för betalningsövervakning till att omfatta kryptovalutor och digitala plånböcker, vilket gör det möjligt att övervaka både traditionella och digitala betalningar mot globala sanktionslistor genom en enda lösning.

Från USA kommer också forskning som visar vägen framåt. Amerikanska forskare har utvecklat ett enhetligt ramverk för AI-driven bedrägerispårning som hjälper banker följa alla regelverk samtidigt. Deras bästa lösning uppnådde en träffsäkerhet på över 92 procent när den testades på 875 000 transaktioner.

Branschen samlas kring framtiden

Att hela branschen diskuterar dessa utmaningar blev tydligt när bankteknologijätten Temenos höll sin årliga användarkonferens i Köpenhamn. Med fokus på förtroende, modernisering och att överskrida traditionella gränser samlade evenemanget bankexperter från hela världen för att diskutera den pågående digitala omvandlingen.

De tre kärntemana - förtroende, modernisering och att överskrida gränser - speglar väl branschens aktuella situation: återuppbygga kundernas tillit efter turbulens, uppdatera föråldrade system och expandera utanför traditionella tjänster.