Kassadisken dör – men vem bestämmer hur framtidens bank ser ut?

Bankfilialen återuppfinner sig själv

Det finns något symboliskt i att ett fintechbolag nu vill ersätta den ikoniska kassadisken – symbolen för det traditionella bankbesöket – med en surfplatta. Det är precis vad det brittisk-globala finansteknologiföretaget SBS gör med sin nya plattform Digital Branch, rapporterar Finextra. Lösningen är molnbaserad, byggd för surfplattor och riktar sig till brittiska banker och byggnadssällskap som länge kämpat med ålderdomlig teknisk infrastruktur. Tanken är enkel men konsekvenserna djupgående: när personalen rör sig fritt med en surfplatta istället för att sitta fastnitad bakom en disk förändras hela relationen mellan bank och kund. Filialen slutar vara en transaktionsplats och börjar bli ett rådgivningscentrum.

Samma rörelse syns i Ungern, där storbanken K&H Bank driver på mot kassalös bankverksamhet – trots att landet tillhör Europas mest kontanttrogna samhällen. Bankens driftschef Norbert Kovats beskriver på branschevenemanget Diebold Nixdorf Intersect i Cannes hur strategin handlar om att ta det kundvis och gradvis, med moderna uttagsautomater som brygga mot en helt digital vardag. Det är ett mästerligt exempel på hur man hanterar en kulturell omställning: man möter kunden där den är, och leder den varsamt mot framtiden.

Från Albanien till Australien – moderniseringen känner inga gränser

Det är lätt att tro att den digitala bankrevolutionen är ett fenomen för Silicon Valley och Londons finansdistrikt. Men titta på kartan: albanska Tirana Bank har enligt Finextra driftsatt en helt ny privatbanksplattform från nederländska Backbase, som möjliggör sömlös bankupplevelse oavsett om kunden väljer mobil, webb eller fysisk filial. I Georgien, USA, väljer regionalbanken BankSouth att lägga sin tekniska ryggrad i händerna på finansinfrastrukturgiganten FIS. Och i Pakistan beviljar centralbanken tillstånd för Raqami Islamic Digital Bank – landets första helt digitala sharia-anpassade bank – en historisk milstolpe för ett land där en stor del av befolkningen fortfarande saknar tillgång till grundläggande banktjänster.

I Australien uppgraderar storbanken NAB sin mobilapp med fokus på att ge kunderna bättre verktyg för ekonomisk kontroll – ett direkt svar på ett pressat hushållsekonomiläge där varje krona räknas. Det är bankerna som digitala ekonomiska rådgivare, inte bara transaktionsförmedlare.

Förmögenhetsförvaltning demokratiseras – och kapitalet flödar in

Parallellt med att de traditionella bankerna moderniseras växer en ny generation förmögenhetsplattformar fram med vass fart. Farther, den teknikdrivna förmögenhetsförvaltningsplattformen, har nyligen nått enhörningsstatus efter en finansieringsrunda på 150 miljoner dollar ledd av riskkapitalbolaget General Atlantic, rapporterar Finextra. Bolaget kombinerar avancerad teknik med mänsklig rådgivning – och utmanar direkt de traditionella bankernas och kapitalförvaltarnas domäner.

I Europa väljer tungviktaren State Street Investment Management att ta en minoritetsandel i tyska getquin, en digital förmögenhetsplattform för privatinvesterare. Det är ett tydligt tecken: etablerade finansjättar förstår att de inte kan bygga allt själva – bättre att investera i beprövade plattformar med befintliga användarbaser.

Amerikanska SoFi, som grundades som ett studielånsbolag 2011, genomför sitt andra förvärv på kort tid och köper utlåningsteknologiplattformen Peach. Syftet är att äga hela låneprocessen – från ansökan till återbetalning – och potentiellt erbjuda plattformstjänster till externa aktörer. Vertikal integration av teknikstacken är den nya konkurrensstrategin.

Blockkedjans stora stund på kapitalmarknaden

Längst fram i omvandlingsvågen finns den infrastruktur som ännu inte syns för gemene man men som kan förändra kapitalmarknaderna i grunden. Seturion, avvecklingsplattformen för tokeniserade värdepapper ägd av Boerse Stuttgart Group, meddelar ett strategiskt partnerskap med mäklarjätten flatexDEGIRO och franska storbanken Société Générale samt dess digitala enhet SG-FORGE, rapporterar Finextra. Målet: blockkedjebaserad avveckling av värdepapper – snabbare, mer transparent och kostnadseffektivare än traditionella system.

När en aktör som Société Générale, med sin meritlista av tokeniserade obligationer på offentliga blockkedjor, väljer att gå in i ett sådant samarbete är det inte längre ett experiment. Det är en strategisk vägval för hela den europeiska kapitalmarknaden.

En sektor som skriver om sin egen historia

Det som förenar alla dessa nyheter – från surfplattan i den brittiska bankfilialen till blockkedjan i Frankfurt – är en och samma insikt: finanssektorn kan inte längre skjuta upp sin omvandling. Kundernas förväntningar, konkurrensen från fintechbolag och trycket från investerare pekar alla i samma riktning. Den som inte omvandlar sig riskerar att bli omvandlad av någon annan.